اخبار اسبانيا بالعربي/ هناك مواقف في الحياة حيث طلب القرض ليس فقط مساعدة كبيرة ولكن أيضا وسيلة لتحقيق أهداف معينة. شراء منزل، تمويل شهادة الماجستير، الاستثمار في المواد لتنمية الأعمال التجارية … هذه مجرد أمثلة قليلة. “ومع ذلك، قبل أن تطلب القرض، من المهم أن تسأل نفسك: هل يمكنني تحمل هذا القرض؟ هل لدي القدرة المالية على سداد الأقساط؟”.
وفقا للمتخصصين، هناك خمسة عوامل رئيسية يجب مراعاتها قبل طلب القرض. وهو أنه إذا أخذت البنوك في الاعتبار نسبة ديون العميل عند منح القرض، فإن الشيء المنطقي هو أن كل من يطلبها يعرف أيضا ما إذا كان وضعه الاقتصادي مناسبا.
المفاتيح الخمسة التي يجب وضعها في الاعتبار
1. مبلغ القرض
السؤال الأول الذي يجب على المقترض طرحه هو: كم احتاج من المال؟ للإجابة يجب أن تكون قادرا على وصف الغرض من القرض بوضوح. الإقراض لإرضاء نزوة أو ترف ليس سببا جيدا.
2. هل يمكنك تحمل الدفعة الشهرية؟
هذا بلا شك أهم سؤال يجب طرحه. إذا كان للقرض دفعة شهرية أعلى مما يمكن الوفاء به أو السماح به، فقد تتراكم الغرامات والرسوم المتأخرة بسرعة.
قبل الحصول على قرض، من المهم معرفة قاعدة الدين إلى الدخل. ويتعلق الأمر هنا بمبلغ المال المستحق مقارنة بما تم نكسبه أو مداخيلنا. من الناحية المثالية، لا يجب أن يتجاوز الدين 35٪ من الدخل.
3. نوع القرض
بعد اتخاذ قرار بشأن مبلغ القرض المطلوب، فإن الخطوة التالية هي تقييم نوع القرض الذي سيكون أكثر منطقية بالنسبة لظروفك. بينما يمكن استخدام القرض الشخصي في إصلاحات المنزل أو دمج ديون بطاقة الائتمان ذات الفائدة المرتفعة، فقد يكون قرض الطالب هو الأنسب لدفع شهادة الماجستير – بالإضافة إلى أن معدلات الفائدة غالبا ما تكون أقل.
أكثر ثلاثة قروض شخصية جاذبية في السوق: “القرض البرتقالي من ING والقرض السريع عبر الإنترنت بدون مستندات من BBVA والقرض الشخصي من Cofidis هي القروض التي تقدم أقل معدلات الفائدة وبعمولات أقل”.
وبهذا المعنى، تبرز Cofidis لسعر الفائدة التنافسي من 4.95٪ NIR (5.06٪ APR)، كما أنها لا تملك عمولة افتتاحية ويمكن طلبها 100٪ عبر الإنترنت وبدون أوراق. كما أنه لا يتطلب الخصم المباشر من كشوف المرتبات وليس من الضروري أن يكون لديك حساب في الكيان. الحد الأدنى للمبلغ 6000 يورو والحد الأقصى 60 ألف يورو يتم سداده على مدى 10 سنوات كحد أقصى.
4. سعر الفائدة وAPR
القرض له معدلات فائدة. من ناحية أخرى، هناك فائدة يتم احتسابها كنسبة مئوية من الرصيد المستحق للقرض ويتم دمجها في مبلغ الدفعة الشهرية، وهذا ما يُعرف باسم TIN (معدل الفائدة الاسمي). من ناحية أخرى، هناك معدل سنوي معادل (APR)، وهي نسبة يتم حسابها وفقا لإرشادات بنك إسبانيا والتي تأخذ في الاعتبار التكاليف الإضافية التي قد يفرضها البنك، على سبيل المثال، للعمولات أو التأمين .
“بعبارة أخرى، رقم التعريف الضريبي (TIN) هو معدل الفائدة الذي ستدفعه كل شهر – ولهذا السبب هو الأهم – بينما لن يكون معدل الفائدة السنوية مهما إلا إذا كان مختلفا تماما – مرتفع – مقارنةً برقم التعريف الضريبي (TIN) . إذا كانت النسبة المئوية مختلفة تماما، فهي إشارة إيقاظ واضحة. اقرأ بعناية البنود الصغيرة التي توضح التكاليف الإضافية المدرجة في القرض. نوصي دائمًا بالتفاوض مع الكيان، ربما يمكنك تجنب الحصول على تأمين إضافي أو عمولات أقل”، كما يوضح خبراء التمويل في إسبانيا.
5. الدفع المسبق
تتضمن بعض القروض ما يُعرف برسوم الدفع المسبق (أو الغرامة)، مما يعني أنه إذا قررت سداد القرض مبكرا، فسيقوم البنك بفرض رسوم عليك.
المصدر: لافانغوارديا/ إسبانيا بالعربي.
