مقارنة بين ضرائب أبرز البنوك الإسبانية مقابل امتلاك حساب بنكي في إسبانيا

قبل فتح حساب بنكي في إسبانيا، يجب غجراء مقارنة بين جميع البنوك من حيث العمولات التي تفرضها للمحافظة على الحساب وصيانته. وفي الأشهر الأخيرة، وجد العديد من الإسبان والأجانب المقيمين في إسبانيا أن المؤسسات المالية قد شددت شروطها ومتطلباتها للحصول على حساب خالٍ من الرسوم. وبعبارة أخرى، أرادت البنوك مكافأة الزبائن الأكثر نشاطا، أي أولئك الذين لديهم رواتب (Nóminas) أو معاشات تقاعدية أو مدخرات، أو الذين يدفعون كل مشترياتهم بالبطاقة البنكية أو لديهم تأمين.

طالع: البنوك الإسبانية ترفع تكاليف الحسابات البنكية وهذه هي الحلول لتجنب دفع الرسوم.

فرض الرسوم

وقررت معظم البنوك، بطريقة أو بأخرى، فرض رسوم على العملاء الذين نادرا ما يستخدمون حساباتهم البنكية.

ولهذا السبب، يوصي الخبراء بدراسة العروض قبل فتح حساب بنكي جديد أو الانتقال من بنك إلى آخر، ومعرفة أيها أكثر فائدة لك، ثم اتخاذ القرار، فربما قد تكتشف حتى أن البنك الذي تتعامل معه أرخص من الباقي أو العكس.

وفي ذات السياق، عرض موقع EL ESPAÑOL العمولات التي تفرضها أبرز البنوك الرئيسية حتى يعرف الزبون أيها يناسب احتياجاته وظروفه وحالته: BBVA وSantander وCaixaBank وBankia وING.

وبالإضافة إلى المتطلبات التي يجب استيفاؤها حتى لا يضطر الزبون لدفع أي مبلغ إضافي شهريا.

BBVA

يتطلب بنك BBVA عدة شروط حتى لا يتقاضى عمولات من الزبون: وجود راتب مرتبط بالحساب مباشرة بمبلغ 800 يورو (حتى الآن كانت 600 يورو)، وربط مباشر لخمسة إيصالات أو فواتير (Recibos) أو إجراء سبع عمليات شراء باستخدام بطاقته البنكية (يقوم البنك باحتساب عمليات الشراء ببطاقة الخصم Débito).

هذه الشروط يجب تلبيتها من قبل زبائن البنك الذين تزيد أعمارهم عن 29 عاما ولديهم حساب مفتوح في البنك.

وإذا لم يكن الأمر كذلك، فسيتعين عليهم دفع 100 يورو كحد أقصى سنويا. “على الرغم من أن ذلك يعتمد على الملف الشخصي لكل زبون”، حسبما يوضح البنك في اتصال مع موقع EL ESPAÑOL.

وبالنسبة للعملاء الذين تقل أعمارهم عن 29 عاما (21 إلى 28 عاما)، يوصي باستخدام حساب الشباب (Cuenta Joven) باعتباره الحساب الأكثر ربحية.

بالإضافة إلى تشديد الشروط، سيقوم البنك أيضا بتحصيل 2 يورو لجميع العملاء الذين يسحبون أموالهم نقدا من مكتب البنك اعتبارا من 1 يناير المقبل.

ويسعى البنك إلى تشجيع زبائنه على القيام بكل العمليات بأنفسهم دون الحاجة إلى مساعدة الموظفين، حيث يكون سحب الأموال من الصرافة الآلية أو Cajero Automático مجانيا، بينما لو تم سحبه من مكتب البنك بمساعدة الموظف، يجب دفع 2 يورو.

من ناحية أخرى، يسمح لك BBVA بامتلاك حساب عبر الإنترنت بدون عمولات لا يحدد فيها أي متطلبات.

Santander

قام بنك Santander بتوحيد جزء كبير من حساباتها تحت إدارة حساب  Santander One. وشدد المصرف الشروط للحصول على حساب بدون عمولة.

ويطلب البنك من العملاء أن يكون لديهم راتب أو معاشات تقاعدية – بالإضافة إلى ثلاثة إيصالات – والتعاقد على منتج تمويلي (قروض أو رهن عقاري أو إيجار) أو ادخار (صندوق استثمار أو خطة معاشات تقاعدية أو تأمين ادخاري) أو حماية (تأمين المنزل، السيارة، الحياة، التأمين ضد الحوادث …).

أما العملاء الذين ليس لديهم رواتب أو دخل – أو منتج توفير أو تمويل أو حماية – سيدفعون 10 يورو شهريا لصيانة الحساب.

وبالنسلة للزبائن الذين لا يستوفون أي متطلبات، سيتم اعتبارهم عملاء غير نشطين وسيدفعون 20 يورو شهريا (240 في السنة).

وستظل حسابات Smart (للشباب) وMini (القصر) وPago Básico معفية من هذه الشروط، أي أنها ستظل مجانية.

طالع أيضا: كيف تتجنب دفع ضرائب على الحساب البنكي في إسبانيا؟

CaixaBank

اتبع CaixaBank المسار الذي حدده Santander، وقام بتوحيد خدماته المعتادة بهدف الانتقال من 8.1 مليون عميل إلى تسعة ملايين زبون في السنوات القادمة.

وسيأخذ البنك بعين الاعتبار العميل المرتبط بالبنك، وبالتالي لن يفرض عليه عمولات، أي الذي لديه رواتب مربطة مباشرة بالحساب (600 يورو شهريا أو 6000 يورو في السنة) أو معاش تقاعدي (300 يورو شهريا).

وإذا لم يتم استيفاء هذه الشروط، فسيقوم البنك أيضا بإعفاء فئة العملاء الذين لديهم رصيد إجمالي يزيد عن 20000 يورو في منتج واحد أو أكثر (صناديق الاستثمار ومحافظ الصناديق والمحافظ المدارة والمنظمة وتأمين الادخار و خطط التقاعد الفردية).

بالإضافة إلى ذلك، ولتفادي دفع عمولة، يتعين على العملاء تسجيل ثلاثة إيصالات (Recibos) أو أكثر أو إجراء ثلاث عمليات شراء أو أكثر كل ثلاثة أشهر باستخدام بطاقة ائتمان.

أما العملاء الذين لا يستوفون متطلبات الإيصالات (Recibos) أو الحد الأدنى من المشتريات، فإنهم سيدفعون 15 يورو كل ثلاثة أشهر، بينما أولئك الذين لا يستوفون أيا من المتطلبات، سيدفعون 60 يورو كل ثلاثة أشهر.

طالع أيضا: بنك La Caixa يرفع تكاليف الحسابات البنكية إلى 240 يورو ابتداء من أكتوبر

Bankia

تضع Bankia ثلاث حالات في برنامجها بخصوص فرض العمولات من عدمه. الحالة الأولى هي حالة العميل الذي يكون راتبه أو دخله مرتبط بالحساب مباشرة والذي يقوم بإجراء عمليتي شراء شهريا ببطاقته البنكية، ولديه استثمار قدره 135 يورو في أقساط المخاطر أو 30 ألف يورو في صناديق الاستثمار. سيتم اعتباره زبونا “مرتبطا” ولن تفرض عليه أي رسوم.

ولن يضطر لدفع الرسوم أيضا أولئك الذين لديهم استثمار في الصناديق أو خطط معاشات تقاعدية أو تأمين ادخاري بأكثر من 40 يورو، أو أولئك الذين تقل أعمارهم عن 26 عاما ويقومون بمعاملاتهم عبر الإنترنت.

وفي الحالة الثانية، يفترض البنك وجود دخل مرتبط بالحساب (رواتب أو معاش تقاعدي)، ولكن لا يفي بأي من المتطلبات الأخرى، سيدفع العميل حينها عمولة ستة يورو – طالما كان لديه بطاقة بنكية – أو 14 يورو إذا لم تكن لديه بطاقة.

وفي الحالة الثالثة يكون الزبون الذي لا يستوفي أيا من الشروط الثلاثة الأخرى. سيدفع هذا العميل 14 يورو شهريا أو 28 بإذا لم تكون لديه بطاقة بنكية.

ولدى Bankia، بالإضافة إلى برنامج Por ser tú، خيار رقمي بدون عمولات وهو حساب Cuenta_ON. ولفتح هذا الحساب، ما عليك سوى امتلاك رقم هاتف وبريد إلكتروني، وكذلك تنزيل التطبيق وتفعيل الإشعارات الخاصة به.

ING

تبع بنك ING سياسة العمولة الصفرية وتسمح للعميل بامتلاك حساب دون طلب أي شيء في المقابل. اتبعت البنوك الأخرى المنافسة نفس السياسة، مثل MyInvestor أو N26.