اخبار اسبانيا بالعربي/ شراء منزل في الوقت الحالي مع ارتفاع مؤشر الرهون العقارية لدى البنوك (Euribor) بشكل متزايد وبعد أن أعلن البنك المركزي الأوروبي أن رفع أسعار الفائدة إلى 2٪ يعد مهمة مستحيلة. ومع ذلك، لا يبدو أن بيع العقارات يتراجع، لكن ما يحذره الخبراء هو أنه قد يكون من المثير للاهتمام التفكير في خيارات أخرى عندما يتعلق الأمر بتمويل العقار في حالة التعامل بمبلغ أقل من 100،000 يورو. في تلك الحالة، قد يكون طلب قرض شخصي أرخص. في هذا الموضوع، سنوضح لك أي الخيارات أفضل: القرض الشخصي أو الرهن عقاري لشراء منزل في إسبانيا.
إسبانيا.. متى يحق للمالك المطالبة بإخلاء المستأجر من السكن؟
على الرغم من صحة أن الشيء المعتاد عند شراء منزل هو طلب رهن عقاري من البنك، إلا أن هناك أيضا أشكال تمويل صالحة أخرى توفرها المؤسسات المالية للعملاء، مثل القروض الشخصية. يقول مدير الرهون العقارية في iAhorro، سيمون كولومبيلي: “في إسبانيا، قد يبدو من غير المعقول بالنسبة لنا شراء منزل بقرض استهلاكي لأن أسعار الفائدة أعلى ولأن المؤسسات المالية لا تمنح مبالغ عالية مثل تلك اللازمة لشراء منزل”.. ومع ذلك، يضيف الخبير، “اعتمادا على تكلفة المنزل، قد يكون من المربح طلب قرض من هذا النوع بدلا من قرض عقاري، لكن عليك أن تكون متأكدا”.
القضاء يُبطل الغرامة التي فرضتها برشلونة على إيدياليستا لعرضها شقة “للإسبان فقط”
القرض الشخصي والقرض العقاري
لذلك، فإن الاختلاف الرئيسي بين قرض الرهن العقاري والقرض الشخصي هو الغرض من كل منهما. في حالة القرض الشخصي، يمكن استخدام هذا لشراء أي منتج استهلاكي، بما في ذلك شراء منزل، على الرغم من أن هذا ليس هو الأكثر شيوعا. على العكس من ذلك، في حالة قرض الرهن العقاري، فإن الغرض الوحيد منه هو شراء عقار أو أرض سيتم بناؤها.
لملاك المنازل في إسبانيا.. كيف تتعاقد على التأمين للحماية في حالة عدم دفع المستأجرين ثمن الإيجار؟
ما هي افضل طريقة لشراء منزل؟
أول شيء يجب معرفته هو مقدار الأموال المطلوبة والمدة التي نخطط لإعادتها إلى البنك. تمنح العديد من الكيانات قروضا رهنا عقاريا بحد أدنى 50000 يورو و”ليس من المعتاد أن يتجاوز الحد الأقصى لمبالغ القروض الشخصية 60.000 أو 75000 يورو”، كما يقول أليسسيو ثامبون، رئيس التسويق في بنك ميديولانوم. جانب آخر يجب أخذه في الاعتبار هو أن الحد الأقصى لمدة القروض الشخصية نادرا ما يتجاوز 10 سنوات، وبالتالي فإن الأقساط الناتجة في حالة طلب مبالغ كبيرة ستكون مهمة للغاية.
هل هذا هو الوقت المناسب لشراء منزل في إسبانيا؟ الخبراء يجيبون
القرض الشخصي: فائدة أكثر، متطلبات أقل
للاختيار بين القروض الشخصية وقروض الرهن العقاري، عليك أيضا النظر في التكاليف المرتبطة بكل منهما وأسعار الفائدة. وفي الوقت الحالي، كلاهما في ارتفاع بعد الزيادات المتتالية التي وافق عليها البنك المركزي الأوروبي. يشير كولومبيلي إلى أنه “قد يبدو سعر الفائدة على القرض الاستهلاكي مرتفعا جدا بالنسبة لنا، حيث يتراوح بين 5٪ و8٪، مقارنة بـ 2٪ أو 3٪ التي توجد عندها الرهون العقارية الثابتة الآن”.
تصل إلى 19000 يورو.. حكومة الأندلس تقدم إعانات مالية لترميم المنازل
ومع ذلك، يضيف الخبير أن “تكلفة الإدارة الوحيدة في القرض الشخصي هي تدخل كاتب العدل، الذي تبلغ أتعابه 0.3٪ من الأموال المطلوبة”. بالطبع، حسب البنك، يجب إضافة عمولة الافتتاح إلى ذلك، والتي تبلغ في المتوسط 2٪، أو عمولة إلغاء مبكر تتراوح بين 0.5٪ و1٪ إذا كان الدين في وقت مبكر.
خطة كاتالونيا لمكافحة احتلال المنازل.. غرامات تصل إلى 90 ألف يورو
تتمثل إحدى الميزات في أنك توفر الوقت وأن التفسيرات التي يجب تقديمها للبنك لمنحك هذا النوع من القروض ضئيلة للغاية. “الوثائق المطلوبة من قبل البنوك أساسية للغاية: الراتب وعقد العمل والبيانات الشخصية. لم يتم طلب معلومات شاملة عن الخدمة المراد الحصول عليها. ومع ذلك، في قرض الرهن العقاري، يتم إجراء تحليل أكثر شمولا لمخاطر العميل.
كيف يمكن لأجنبي شراء شقة في إسبانيا؟ إليك الخطوات بالتفاصيل
قرض الرهن العقاري: نفقات أولية أكثر ولكن أكثر أمانا
بالنسبة للرهون العقارية هناك ثلاثة أنواع: ثابت ومتغير ومختلط. على أي حال، فإن أسعار الفائدة أقل من تلك الخاصة بالقروض الشخصية، على الرغم من أن الإجراءات عند طلبها تكون أكبر أيضا، وبالتالي، يجب إضافة تكاليف الإدارة المرتفعة لجعل العملية فعالة.
إسبانيا تعتزم استقبال 16 ألف عاملة موسمية مغربية للعمل في جني الفواكه الحمراء
وبصرف النظر عن سعر الفائدة، يؤكد الخبراء أنه “تاريخيا، كان لقروض الرهن العقاري نفقات مرتبطة يتحملها العميل والتي جعلت العملية أكثر تكلفة، مثل دفع الضريبة المقابلة، أو مكتب كاتب العدل، أو السجل، أو الوكالة أو حتى تقييم المنزل، مما يجعل التكلفة حوالي 10٪ إضافية أكثر تكلفة. وتعني هذه الحقيقة أنه في كثير من المناسبات، عند تمويل مبالغ صغيرة، قد يكون من الأنسب التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي (حتى مع معدل فائدة أعلى) من طلب قرض عقاري”.
المصدر: 20 مينوتوس/ إسبانيا بالعربي.
