الشباب: إذا كان عمرك أقل من 35 عاما وتريد شراء شقة في إسبانيا فهذا يهمك

أخبار إسبانيا بالعربي – ترغب البنوك في تلبية طلب فئة الشباب في إسبانيا من خلال إطلاق قروض محددة لهم، ولهذا السبب تقدم أيضا قروضا عقارية تستهدف الشباب، سواء بأسعار فائدة ثابتة أو مختلطة أو متغيرة. ومع ذلك، فإن هذا لا يعني أن البنك دائمًا أكثر تراخيا في شروط هذه القروض العقارية الموجهة إلى الشباب. وتقوم بعض البنوك بتخفيف عامل المخاطرة من خلال رفع سعر قروضها أو اشتراط العديد من السندات. ومع ذلك، لا تزال بعض العروض جذابة للغاية، خاصة وأن المبلغ الذي يوافق البنك على تمويله عادة ما يكون أعلى ولا يضطر الشباب إلى دفع مثل هذه النفقات الكبيرة في البداية. تظهر هذه المنتجات أيضا كبديل لضمانات الحكومة الموجهة إلى الشباب (ICO)، والتي تتجاهل العديد من ظروف الشباب الذين يرغبون في شراء منزلهم الأول.

الرهون العقارية الثابتة

وكانت الرهون العقارية الثابتة هي النموذج المفضل لحاملي الرهن العقاري الجدد في إسبانيا خلال شهر مايو، وفقا للبيانات التي نشرتها الوكالات المختصة. وبهذا تكون هذه القروض قد مثلت 70% من العقود الجديدة، مما يظهر اهتماما كبيرا لدى العملاء بتأمين قسط ثابت لا يتقلب وفقا لليوريبور.

وفقا للبيانات المقدمة من شركة المقارنة المالية كيليستو، فإن سوق الرهن العقاري الإسباني لديه ستة عروض رهن عقاري بسعر فائدة ثابت موجه إلى الشباب مقدمة من: Banco Santander، وIbercaja، وCajasiete، وING، وUnicaja. يتم تقديم أقل الأسعار من قبل الأولين، بنسب أقل من 3% TIN.

وعلى وجه التحديد، يشجع بنك سانتاندير الرهن العقاري الثابت الذي يمول ما يصل إلى 95% (على أقل سعر الشراء وقيمة التقييم) وما يصل إلى 30 عاما لمن هم أقل من 35 عاما. يتطلب هذا العقد ضمانا شخصيا كافيا (ضمان) من أطراف ثالثة (بالإضافة إلى ضمان الرهن العقاري) والذي سينتهي في التاريخ الذي تمر فيه 5 سنوات منذ إضفاء الطابع الرسمي على الرهن العقاري.

ووفقا للبيانات الواردة من البوابة المالية، فإن رقم التعريف الضريبي (TIN) المحسوب للرهن العقاري لمدة 30 عاما وقرض بقيمة 150 ألف يورو سيكون 2.85٪. ويجب أن يؤخذ في الاعتبار أن الفائدة تنخفض عند استيفاء الالتزامات مثل توطين الراتب (تلقي الراتب لدى البنك) أو التعاقد على التأمين على المنزل والحياة.

من جهته بنك Ibercaja يروج لرهن عقاري (TIN) بنسبة 2.99% مع تمويل يصل إلى 95% يتم حسابه على مدار 25 عاما. كما تتطلب هذه النسبة ربط الراتب والتعاقد على منتجات أخرى.

القروض العقارية بأسعار فائدة متغيرة لفائدة الشباب

يعد نموذج عقد الرهن العقاري هذا هو الأقل اختيارا في العقود الجديدة نظرا لاعتماده على مؤشر يوريبور، وهو المؤشر المرجعي للقروض العقارية الإسبانية. وقد أدى الارتفاع الكبير في هذا المؤشر وعدم استقراره إلى إبعاد اهتمام حاملي الرهن العقاري الجدد عن السعر المتغير. ومع ذلك، فإن المهتمين بهذا النموذج لديهم أيضا خيارات. القروض العقارية المتغيرة الموجهة إلى الشباب تأتي من Banco Santander وBankinter وCajasiete وCajaSur وING وKutxabank وUnicaja. تلك التي تبرز أكثر هي:

الرهن العقاري المتغير الموجه إلى الشباب الذي يروج له Kutxabank، والذي يقدم ما يصل إلى 95% من التمويل و0.10% أقل من ضريبة (TIN) على الرهن العقاري حتى يبلغوا 35 عاما. لطلب هذا المنتج، يشترط البنك أن يكون صاحبه مقيما في إقليم مدريد لمدة العامين الماضيين على الأقل بشكل مستمر ودون انقطاع.

وسيكون رقم التعريف الضريبي الثابت للسنة الأولى 2.48% ثم سيتم دفع يوريبور زائد 0.49% في حالة استيفاء الشروط المطلوبة، ورقم تعريف شخصي 0.39% حتى يبلغ أحد حاملي البطاقة 35 عاما.

ويقدم مصرف CajaSur، الذي ينتمي إلى مجموعة Kutxabank المالية، نفس المنتج.

من جانبها، تقدم CajaSiete رقم تعريف دافع الضرائب (TIN) بنسبة 1.75% خلال السنة الأولى ويوريبور بالإضافة إلى 0.65% لاحقا مع مدة أقصاها تصل إلى 30 عاما لمن تقل أعمارهم عن 35 عاما. ومن بين متطلباتها الخصم المباشر على الرواتب والإيصالات والتأمين التعاقدي.

القروض العقارية ذات المعدل المختلط الموجهة إلى الشباب

لقد حقق هذا النوع من العقود نجاحا كبيرا في سوق الرهن العقاري نظرا للسعر الثابت الأولي الذي يقدمه مع سعر فائدة أقل تكلفة من الرهون العقارية الثابتة. ومع ذلك، مع العقود الثابتة الأرخص، انخفض الالتزام بالعقود المختلطة. ومع ذلك، فإن الشباب المهتمين قد تهمهم عروض بنك ING.

ويقدم المصرف تموياا يصل إلى 95% موجه إلى الشباب حتى سن 35 عاما في إقليم مدريد. ويقدم مصرف ING أيضا قروضا عقارية بمعدلات ثابتة ومتغيرة.

على وجه التحديد، يمكنك الحصول على رقم تعريف دافع الضرائب (TIN) بنسبة 2.50% خلال السنوات الخمس الأولى الثابتة ويوريبور بالإضافة إلى 0.75% بعد ذلك.

وإذا أراد العميل فترة أولية ثابتة تبلغ 10 أو 15 أو 20 سنة، فإن رقم التعريف الضريبي المعروض هو 2.90% و3.20% و3.30% على التوالي، مع الاحتفاظ بالجزء المتغير. ولذلك، هناك خيارات أرخص بسعر ثابت، حتى على المنتجات العامة التي لا تستهدف الشباب بشكل صارم.

المصدر: إسبانيا بالعربي.