تمويل يصل إلى 95% لشراء منزلك في إسبانيا.. تعرف على الشروط وحدود الدخل

في خطوة قد تغيّر خطط آلاف الأشخاص الراغبين في امتلاك منزلهم الأول، أطلقت الحكومة المحلية لـ جزر الكناري الإسبانية برنامجاً تمويلياً استثنائياً. يستهدف هذا المشروع الأفراد الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و40 عاماً، ويغطي العقارات التي يصل سعرها إلى 250,000 يورو كحد أقصى، مما يمثل طوق نجاة لجيل كامل يعاني من صعوبة الحصول على سكن مناسب.

أزمة السكن لدى الشباب: أرقام وتحديات قبل المبادرة

أصبح شراء منزل في إسبانيا بالنسبة لقطاع واسع من الشباب أمراً شبه مستحيل. حيث تظهر البيانات والإحصاءات الرسمية واقعاً صعباً يعيشه الجيل الجديد:

• انخفاض معدل الاستقلالية: تراجع معدل استقلال الشباب وسكنهم بمفردهم إلى 14.5%، وهو أدنى معدل يتم تسجيله على الإطلاق.
• ارتفاع متوسط عمر الاستقلال: ارتفع متوسط عمر الاستقلال عن الوالدين ليصل إلى 30.2 سنة، مقارنة بالمتوسط الأوروبي البالغ 26.3 سنة.
• ارتفاع أسعار العقارات: يمثل متوسط سعر العقار ما يعادل أجر 14 عاماً كاملاً لشاب عمل بمفرده.
• عقبة “الدفعة الأولى”: تتطلب البنوك عادة دفعة أولى تصل إلى 59,000 يورو، وهو ما يعادل مدخرات 4 سنوات كاملة من راتب الشاب دون إنفاق أي جزء منه.

تعد هذه الدفعة المبدئية المعوق الأكبر أمام امتلاك منزل، حيث تفوق صعوبتها حتى دفع الإيجار الشهري، مما يمنع الكثيرين من خطوة الشراء الأولى.

ما هو برنامج “الرهن العقاري للشباب في جزر الكناري”؟

قررت حكومة جزر الكناري التدخل بشكل مباشر لحل هذه المشكلة. حيث صادق مجلس الحكومة على مرسوم يطلق “برنامج الرهن العقاري للشباب في جزر الكناري” (Programa Hipoteca Joven Canaria).

يتيح هذا البرنامج تمويل ما يصل إلى 95% من قيمة العقار الأول للشباب الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و40 عاماً. كما يستثني العائلات الكبيرة (التي تضم عدة أطفال) والأسر ثنائية القومية أو المكونة من أب/أم واحد مع أطفال (Familias Monoparentales) من شرط الحد الأقصى للعمر (40 عاماً).

وأعلن بابلو رودريغيز، مستشار الأشغال العامة والمباني والمواصلات، أن عدة مؤسسات مصرفية أبدت اهتماماً كبيراً بالانضمام للمبادرة، على أن يتم توقيع الاتفاقيات الرسمية في الفترة القادمة.

الشروط والمواصفات: ما هي العقارات المشمولة؟

يغطي البرنامج أنواعاً متعددة من العقارات لضمان مرونة الاختيار للمتقدمين:

1. نوع العقار: يشمل المنازل الجديدة، أو المستعملة، أو السكن المخصص للحماية الاجتماعية والمطور من القطاع الخاص.
2. الحد الأقصى للسعر: ألا يتجاوز سعر العقار 250,000 يورو.
3. شرط صارم: في حال تجاوز العقار هذا المبلغ ولو بنسبة بسيطة، يُلغى التمويل والمساعدة مباشرة دون استثناء.

الشروط المالية والشخصية المطلوبة للمتقدمين

قبل البدء في إجراءات الشراء، يجب مراجعة الشروط الدقيقة والتأكد من مطابقتها:

• الإقامة القانونية: يُشترط الإقامة القانونية والمستمرة في جزر الكناري لمة لا تقل عن عامين متتاليين قبل تقديم الطلب.
• عدم ملكية عقار آخر: ألا يكون المتقدم مالكاً لأي عقار آخر (مع وجود بعض الاستثناءات المحددة في المرسوم).
• الإقامة الفعلية: التعهد بالإقامة في المنزل المشتري لمدة لا تقل عن عامين متتاليين.
• الصافي المالي: ألا يتجاوز صافي أصول المتقدم 150,000 يورو (وفيات حالات الشراء المشترك يُطبق هذا الحد بشكل فردي لكل شخص).

حد الدخل الشهري والسنوي (IPREM)

تم تحديد الحد الأقصى للدخل بمقدار 5 أضعاف المؤشر المرجعي متعدد الأغراض (IPREM). ويصل الحد الأقصى للدخل الإجمالي إلى ما يقارب 36,000 يورو سنوياً لكل متقدم.

• الشراء المشترك: لا يمكن أن يتجاوز مجموع دخل الشريكين مجموع حدودهما الفردية.
• وجود أطفال: يزداد الحد الأقصى للدخل بمقدار 0.3 من مؤشر (IPREM) عن كل طفل قاصر في العائلة.
• الأسر أحادية المعيل: يرتفع الحد الأقصى للدخل بنسبة 70% مقارنة بالحد العام، وذلك لتعويض وجود مصدر دخل واحد فقط داخل الأسرة.

كيفية تقديم الطلب والإجراءات البنكية

من أهم مميزات هذا البرنامج أنه لا يفرض تعقيدات إدارية أو وثائق إضافية معقدة في البداية:

1. التطبيق المباشر: يتم تقديم الطلب ومتابعته مباشرة لدى المؤسسة المصرفية (البنك) المشاركة في الاتفاقية دون الحاجة للجوء إلى المعاملات الحكومية الإقليمية المباشرة.
2. دور البنك: بمجرد استيفاء الشروط الأساسية، يتولى البنك إدارة المعاملة التمويلية بالكامل.
3. نسبة تمويل استثنائية: تُعد نسبة التمويل التي تصل إلى 95% فرصة نادرة جداً في السوق العقاري الحالي، خاصة للشباب الذين لا يملكون ضامناً عقارياً أو مالياً.

خطة شاملة لدعم استقلالية الشباب

تضع حكومة جزر الكناري هذه الخطوة ضمن حزمة إقليمية أوسع تهدف إلى تعزيز استقلالية الشباب وتوفير حلول سكنية مستدامة. وتتضمن المبادرة خططاً أخرى تهدف إلى زيادة المعروض من العقارات في السوق، وتشجيع إعادة ترميم المباني القديمة المتاحة.

ستكشف الأشهر القادمة عن مدى نجاح هذا الرهن العقاري ومدى الإقبال عليه، حيث يعتمد نجاح المبادرة في النهاية على مدى التسهيلات والتعاون الذي ستظهره البنوك والمؤسسات المالية المشاركة.

إسبانيا بالعربي.