إذا كنت تفكر في شراء منزل عن طريق البنك في إسبانيا: إليك فضل القروض العقارية لعام 2024
إسبانيا بالعربي ـ في الثامن عشر من ديسمبر، أعلنت وزيرة الاقتصاد آنذاك نادية كالفينيو عن تمديد المساعدات لأصحاب الرهون العقارية حتى عام 2024. ومن بين المساعدات، تبرز استمرارية التغيير الحر من الرهن العقاري المتغير إلى الرهن العقاري الثابت، والذي تضاف إليه أيضا إمكانية القيام بذلك مع القروض العقارية المختلطة. وقد تم اتخاذ هذا الإجراء استجابة للارتفاع الحاد في سعر اليوريبور، وبالتالي على أقساط متفاوتة، في السنوات الأخيرة.
رقروض ثابتة أو متغيرة؟
وقد أدى انخفاض أسعار الفائدة إلى تخفيف ارتفاع اليوروبور، لكن الأمر سيستغرق بعض الوقت حتى يصبح ملحوظا بشكل ملحوظ في المبالغ التي يسددها الأشخاص أصحاب القروض العقارية. ومع ذلك، على الرغم من أن العديد من الخبراء يتوقعون استقرار مؤشر القروض العقارية، إلا أن قروض الرهون العقارية ذات السعر الثابت لا تزال تمثل مخاطر أقل بكثير. بشكل أساسي، إذا أخذت في الاعتبار الطبيعة الطويلة للديون المتعاقد عليها برهن عقاري متغير، والتي يمكن أن يشهد خلالها الاقتصاد العديد من الصعود والهبوط.
الفرق بين الرهون الثابتة والمتغيرة
وذلك لأن القروض العقارية الثابتة تقدم دفعة واحدة طوال فترة سداد القرض بالكامل، على عكس القروض العقارية المتغيرة التي يتغير فيها مبلغ القسط اعتمادا على المستوى الذي يتم وضع يوريبور عليه. في بعض الأحيان يمكن أن تكون القروض العقارية المتغيرة أو المختلطة أرخص من القروض العقارية الثابتة، ولكن يعتمد ذلك دائما على سلوك يوريبور. واليوريبور هو مؤشر قياسي يُنشر يوميا يشير إلى متوسط سعر الفائدة الذي يقول به عدد كبير من البنوك الأوروبية إنها تمنح قروضا قصيرة الأجل لبعضها البعض لإقراض أطراف ثالثة – أفرادا وشركات -.
العوامل التي يجب مراعاتها
من أجل تحديد الخيار الأفضل عند التعاقد على القروض العقارية الثابتة، فمن المستحسن أن تأخذ في الاعتبار عدة عوامل. يسلط الخبراء الضوء على ثلاثة متغيرات رئيسية. الأول هو شروط السداد: القروض ذات فترة السداد الأطول سيكون لها دائما أقساط ميسورة التكلفة. والثاني هو المنتجات أو الخدمات المرتبطة بالرهون العقارية: تقدم العديد من البنوك شروط قرض أفضل إذا تم التعاقد على خدمات إضافية أخرى مثل التأمين على المنزل أو الحياة. والشيء الثالث الذي يجب مراعاته هو مدى تحمل الشخص الذي ستأخذه الرهون العقارية للمخاطر، حيث أن القروض العقارية الثابتة توفر أمانا أكبر بكثير، مما يسمح بحساب محدد للتكلفة الحقيقية للعملية، وهو أمر لا يمكن إلا أن يكون تقريب في القروض العقارية المتغيرة والمختلطة.
أفضل القروض العقارية الثابتة
أفضل عرض هو مكافأة القرض العقاري الثابت من بنك سانتاندير الذي يقدم TIN (سعر الفائدة الاسمي) بنسبة 2.8% ومدة سداد أقصاها 30 عاما. ومع ذلك، فإن العرض مصحوب بسلسلة من المتطلبات ذات الصلة مثل الإيداع المباشر لكشوف المرتبات، أو الحصول على تأمين على المنزل أو الحصول على دخل لا يقل عن 600 يورو، من بين أمور أخرى. الخيار الثاني الأفضل هو القرض العقاري الثابت من بنك بي بي أوبي آ BBVA، والذي يتطلب فقط ثلاثة منتجات مرتبطة برقم تعريف دافع الضرائب (TIN) بنسبة 3% ومدة سداد أقصاها 25 عاما. في المركز الثالث، يأتي القرض العقاري المفتوح الثابت من البنك المفتوح أوبن بنك Openbank، والذي يقدم معدل فائدة قدره 3.07٪ ويتطلب أيضا ثلاث خدمات مرتبطة.
من جانبها، تأتي القروض العقارية الثابتة من بنك كايشا باعتبارها أفضل عرض لهذا الشهر، والذي يتطلب تأمينا على الرواتب المنزلية ويحتوي على 3٪ من رقم التعريف الضريبي (TIN) وحد أدنى للدفع الشهري قدره 711 يورو. معدل الفائدة السنوية لهذا القرض العقاري هو 3.04٪.
يتم حساب معدل الفائدة السنوية أو المعدل المعادل السنوي مع الأخذ في الاعتبار الفائدة التي تقدمها القروض العقارية (TIN)، والعمولات، وفترة السداد والمبلغ الذي تريد طلبه. وبالتالي فإن معدل الفائدة السنوية للرهن العقاري لدى بنك سانتاندير سيكون 3.39%؛ BBVA 3.73%؛ وبنك Openbank بنسبة 3.63%.
المصدر: لا إنفورماثيون.
