إسبانيا: الدولة قد تستحوذ على أموال الحسابات البنكية غير النشطة بعد إشعار أصحابها

من حيث المبدأ، فإن الأموال المودعة في حساب مصرفي هي دائماً ملك لصاحب الحساب، لكن اللوائح تتضمن استثناءات لا يمكن تصورها في البداية، ومع ذلك يتم الاعتراف بها، مثل إمكانية احتفاظ الدولة بالأموال عندما تثبت أن الحساب قد تم التخلي عنه.

لا يحدث ذلك دائمًا، لكن القانون يسمح للدولة بمصادرة الأموال في حساب مصرفي إذا استطاعت إثبات أن الحساب غير نشط ولم تُجرَ عليه أي معاملات في السنوات الأخيرة. مع ذلك، يجب أن تُستخدم الأموال في المقام الأول لأغراض اجتماعية.

تنص المادة 18 (التي يمكنك الاطلاع عليها عبر هذا الرابط) من القانون رقم 33/2003 الصادر في 3 نوفمبر بشأن أصول الإدارات العامة، على أن الدولة ستملك ” الأموال وغيرها من الممتلكات المنقولة المودعة في صندوق الإيداع العام وفي المؤسسات الائتمانية أو شركات الأوراق المالية أو الوكالات أو أي كيانات مالية أخرى، وكذلك أرصدة الحسابات الجارية أو حسابات التوفير أو غيرها من الأدوات المماثلة المفتوحة في هذه المؤسسات” عندما تعتبر غير نشطة.

ينص القانون على أن الفترة ذات الصلة هي 20 عامًا، ولا يسمح للدولة بالاحتفاظ بهذه الموارد إلا عندما “لا يتخذ الأطراف المعنيون أي إجراء ينطوي على ممارسة حقوق ملكيتهم خلال فترة العشرين عامًا“. ويشمل ذلك أي نوع من المعاملات: الإيداع، والسحب، وما إلى ذلك.

لا يمكن للدولة استخدام هذه الأموال بحرية تامة لأن الإدارة ملزمة بتخصيصها لتمويل ” طالبرامج التي تهدف إلى تعزيز تحسين الظروف التعليمية للأشخاص ذوي الاحتياجات الخاصة، فضلاً عن توسيع نطاق إمكانية الوصول الشاملة إلى البيئات والسلع والخدمات والعمليات“.

يجب على البنك تقديم إشعار قبل ثلاثة أشهر

ويضيف بنك إسبانيا تفصيلاً آخر: فالبنوك ملزمة بتحذير أصحاب الحسابات المصرفية من أنه إذا لم يقوموا بأي معاملات أو حددوا أنهم لا يريدون فقدان الأموال، فسيتم تحويل الأموال إلى أصول الإدارة.

يشير البنك المركزي الإسباني على موقعه الإلكتروني إلى أنه خلال الأشهر الثلاثة الأخيرة، يجب على البنك إخطار أصحاب الحسابات الأحياء، أو ورثتهم إن وجدوا، بتاريخ انتهاء صلاحية الحساب. وفي حال عدم تلقي أي رد، يُصرّح بنك إسبانيا بأنه “يتم تحويل الأموال إلى الخزانة العامة” بهدف “منع غسل الأموال والتهرب الضريبي وتجنب ضياع الأموال”.

لذا، ينصح البنك بإغلاق الحساب المصرفي رسميًا إذا كنت ترغب في التوقف عن استخدامه. فمجرد إغلاقه لا يكفي، إذ لا يُلغى الحساب تلقائيًا، ولا “ينتهي” بمجرد التوقف عن استخدامه.

إسبانيا بالعربي.